|
DE OVEREENKOMST
Nadat ik het inschrijfformulier heb ingevuld en verzonden,
krijg ik binnen een week de overeenkomst thuis. Een KoersPlan certificaat
en de
bijbehorende Algemene Voorwaarden , genummerd 93.01
.De inleg zal
automatisch van mijn bankrekening worden afgeschreven, per de eerste van de
maand, zoals ik dat heb gewild. Op het certificaat wordt keurig een indicatie
gegeven van het uit te keren bedrag bij in leven blijven na afloop van de
overeenkomst.
Bij een gemiddeld rendement van 10% krijg ik bij mijn 65ste
dus 362 duizend gulden. Bij een rendement van 12% zelfs 459 duizend gulden. Maar
laat ik mezelf niet rijk rekenen, ik ga ervan uit dat ik op 1 november 2013 362
duizend gulden krijg overgemaakt. Het enige wat ik hoef te doen, is maandelijks
betalen en in leven blijven. Dan zal ik, als ik straks ben uitgewerkt, een
financieel zorgeloze tijd hebben. De uitkering is een mooie basis voor het
pensioen. Dat wordt fietsen door heel Europa.
Mocht ik voor die tijd toch de pijp aan Maarten geven, dan krijgt mijn vrouw de
betaalde inleg plus 4% rente over rente. Dat zal toch ook wel een niet te
versmaden uitkering worden. Maar dat zal niet gebeuren. Ik rook niet. Ik heb
geen pijp.
Volgens punt 6 van het certificaat krijg ik 43,22
beleggingseenheden en de beleggingen vinden plaats in aandelen en/of andere
effecten, conform artikel 6a van de Algemene Voorwaarden.
En bij 6a staat ’t
precies zo “aandelen en/of andere effecten”.
In de voorwaarden onder punt 7
worden de Kosten en Belastingen genoemd.
Eenmalige administratiekosten, zijnde 4% van de totale
inleg af te houden van de betalingen in de eerste maanden. De totale inleg is
20 jaar keer 12 maanden keer 500 gulden is 120 duizend gulden en daarover 4%.
Is 4800 gulden. Eigenlijk begin ik dus pas te beleggen na het eerste jaar. Maar
wat kan ’t bommen, er wordt toch op z’n minst 362.000 beloofd. Bij het
afsluiten van een hypotheek moet je ook afsluitprovisie betalen, dus dit is
goed. De Aegonschoorsteen moet immers ook roken.
Dan moet ik volgens punt 7 jaarlijks nog 0,8% van de einde jaars waarde als
beheerskosten betalen. Ook logisch zij moeten voor mij en de collega deelnemers
immers het aandelenpakket in stand houden en de administratie bijhouden. Als ik
goed reken zal ik gemiddeld 1440 gulden per jaar betalen. Tel maar na, in het
begin is het saldo 0, aan het eind is het 362.000. Gemiddeld is dat dus ca.
180.000. Dan is 0,8% 1440.
En als ik aan het eind meer krijg, mogen zij óók meer
verdienen.
Dat narekenen van de kosten is voor mij bovendien overbodig, ik kan toch op z’n
minst 362 duizend gulden verwachten. In de begeleidende brief
staat ’t nog
eens duidelijk: “De op het certificaat onder punt 7 vermelde bedragen zijn
berekend na aftrek van alle kosten…” En die kosten worden genoemd in de
voorwaarden bij punt 7.
Het systeem werkt zo:
Als de genoemde administratiekosten en beheerskosten zijn afgetrokken, wordt met
het restant door Aegon voor mij belegd. Ik beleg in een pool met meerdere
deelnemers, die elk in verhouding tot de inleg beleggingseenheden, ook genoemd
participaties, toegewezen krijgen.
Ik heb ’t goed voor elkaar. Aegon is een tof bedrijf.
Dit is toch veel beter dan zelf beleggen. Zij zijn deskundig, ik hoef er niets
aan te doen. Alleen maar maandelijks te betalen. Geen gepieker waarin belegd
moet worden. Nee, de beleggingsexperts van Aegon zorgen voor nationale en
internationale kwaliteitsaandelen en de kosten van Spaarbeleg zijn laag. Zo
staat ’t immers ook in de folder.
Toch wel een slim bedrijf, dat Aegon. In de Volkskrant lees
ik, dat nu maar liefst 600.000 keer een KoersPlan overeenkomst is afgesloten. De
minimale storting is 50 gulden per maand. Ik doe 500 gulden per maand (wie het
breed heeft, laat het breed hangen) . Stel nou eens dat door die 600.000 mensen
in totaliteit zo ongeveer honderdduizend keer mijn inleg wordt gedaan.
Ik betaal aan administratiekosten 4800 gulden. Dat keer 100.000. Dat is dan
480 miljoen gulden ( of voor de jongeren, die alleen in euro’s denken,
220
miljoen euro.) Kun je wel een kantoorgebouwtje voor neerzetten.
Jaarlijks zullen de beheerskosten worden ingehouden. Ik had al uitgerekend, dat
dat mij jaarlijks gemiddeld 1440 gulden zou gaan kosten. En dat ook weer
honderdduizend keer, is 144 miljoen gulden.
Ofwel ongeveer € 65.000.000,00
elk jaar.
Kun je wel een paar dames voor op kantoor zetten, niet. Dat is nog eens een
vetpot ! Maar het is ze gegund. Als je je klanten door jouw deskundigheid een
mooi rendement kunt bezorgen, verdien je het zelf ook goed te verdienen.
Even
tussendoor:
Hierboven heb ik het veelvoud van 100.000 gebruikt
om de omvang van de verdiensten van Aegon te
verduidelijken. Na wat gecijfer ga ik er voor het
inzichtelijk maken van de omvang namelijk vanuit,
dat de opbrengsten en de kosten bij Aegon een
veelvoud zijn van 100.000 keer mijn bedragen.
Hoe kom ik aan dat getal van 100.000 ?
Nou ik verneem, dat het product 685.000 keer is
verkocht. Al in 1995 schreef Aegon in haar folder
“Al ruim 350.000 spaarders gingen u voor.” Dus dat
aantal van 685.000 zal best kloppen.
De minimum inleg was toen 50 gulden. Ik leg 500
gulden per maand in. Niet iedereen zal zoveel
inleggen. Velen zullen voor het minimum hebben
gekozen. Dus, laten we nou eens voorzichtig aannemen
dat de gemiddelde inleg van al die 685.000 mensen 75
gulden per maand is geweest.
Dan komen we op een maandinleg van 51.375.000
gulden (685.000 x 75).
Mijn 500 gulden vermenigvuldigd met 100.000 geeft
50.000.000. Dat ligt redelijk dicht bij elkaar
Uitgaan van een veelvoud van 100.000 lijkt mij dus
niet overdreven. Ik denk zelfs dat het aan de
voorzichtige kant is, misschien is het wel het
dubbele.
Omdat er later gedoe over komt, moet ik hier
ook even het
onderwerp “Overlijdensrisicodekking” behandelen. Ik moet eerlijk bekennen, dat
ik er geen moment over heb gedacht, dat daarvoor nog een premie zou moeten
worden betaald.
Bij de definities staat onder punt j. “verzekeringspremie: de door de
inschrijver te betalen premie voor de overlijdensrisicodekking;”
Bij “Kosten en belastingen” lees je onderaan: “Door de overheid te heffen
belastingen op de spaarstortingen, verzekeringspremies en/of uitkeringen komen
ten laste van de inschrijver..”
Verder staat er over een verzekeringspremie nergens iets vermeld, geen bedrag,
geen percentage.
Ik ben in de simpele (!) veronderstelling, dat het
risico van overlijden door Aegon is inbegrepen in genoemde kosten en het te
realiseren resultaat. Als je tenminste 10% rendement maakt, kun je toch
gemakkelijk een uitkering met 4% rente doen. Houden ze voor zichzelf nog 6% over
!
Stom, stom, stom. Hier zat ‘m nou net de truc, of beter een van de trucs. En dat
hebben ook al die honderdduizenden mede simpelerikken ook over het hoofd
gezien. In elk geval vind ik het misleiding.
Volgens mij was er bij het aangaan van mijn overeenkomst nog
niemand, die ook maar iets had verzonnen over rendementsuitkering.
Zogenaamd, zo wordt het later gepresenteerd, een extraatje.
Geloof je dat: Aan me
hoela.
|
|